Dagwaarde en total loss: wat betekent dit voor uw auto?
Een brand in de motorruimte, een gesprongen motorblok of een monteur die iets fataals doet. De expert komt langs, en een week later ligt er een bedrag op tafel dat lager is dan u had verwacht.
Hier leest u hoe dat bedrag tot stand komt, waarom ‘total loss’ geen wettelijk begrip is, en wat u kunt doen als u het er niet mee eens bent.
- Home
- Schadevergoeding & Aansprakelijkheid
- Total loss & Dagwaarde
Geschreven en juridisch gecontroleerd door Thomas V
Laatst herzien: 16/07/2026
Wat blijft er van uw schadebedrag over?
Vul de drie bedragen in die in het expertiserapport staan. U ziet meteen hoe de rekensom uitpakt. Er wordt niets verstuurd en niets bewaard.
Vul de gegevens in
Vul de drie bedragen in om de berekening te bekijken.
Reparatiekosten ten opzichte van de dagwaarde
0% van de dagwaarde
De rekensom
- Dagwaarde vóór de schade
- —
- Af: restwaarde van het wrak
- —
Zodra u alle velden heeft ingevuld, verschijnt hier de berekening.
Deze rekenhulp laat de gebruikelijke rekensom zien. De grens waarboven uw verzekeraar tot total loss besluit staat in uw polisvoorwaarden en verschilt per verzekeraar. Er bestaat hierover geen wettelijke regel.
Hoe wordt de dagwaarde van een auto bepaald?
De dagwaarde is wat uw auto waard was op de dag vóórdat de schade ontstond. Een expert stelt die vast, meestal aan de hand van vergelijkbaar aanbod op de markt, gecorrigeerd voor de staat van uw auto.
De wet schrijft geen rekenmethode voor. Wat de wet wél zegt, is hoe een rechter met zo’n bedrag omgaat: ‘De rechter begroot de schade op de wijze die het meest met de aard ervan in overeenstemming is. Kan de omvang van de schade niet nauwkeurig worden vastgesteld, dan wordt zij geschat’ (artikel 6:97 BW). Er is dus ruimte, en die ruimte kunt u met bewijs vullen.
Factoren die de dagwaarde beïnvloeden
Leeftijd
Hoe ouder de auto, hoe vlakker de afschrijving. Bij jonge auto’s scheelt een jaar veel meer dan bij oude.
Kilometerstand
Ver onder of ver boven het gemiddelde voor dat bouwjaar trekt de waarde merkbaar omhoog of omlaag.
Onderhoudsstaat
Een complete, aantoonbare onderhoudshistorie is geld waard. Zonder papieren gelooft niemand u.
Uitvoering en opties
Trekhaak, hogere uitrusting, nieuwe banden of een recent vervangen distributieriem tellen mee.
Verleden
Eerdere schade of een import zonder historie drukt de waarde, ook als er technisch niets aan mankeert.
De markt op dat moment
Vraag en aanbod voor dat specifieke model bepalen mee wat een vergelijkbare auto op dat moment kostte.
Uit de rechtspraak
Een Mercedes ging bij brand verloren. De verzekeraar stelde de dagwaarde vast op € 43.500; de eigenaar vond dat het € 46.750 moest zijn. De rechtbank oordeelde dat de verzekeraar in haar recht stond om naar de aanschafgegevens te vragen, juist omdat de staat van de auto vóór de brand niet meer viel vast te stellen. De eigenaar kon zijn hogere bedrag niet onderbouwen en ving bot.
Rechtbank Gelderland, 28 januari 2015, ECLI:NL:RBGEL:2015:453.
Als de auto er niet meer is, bestaat hij alleen nog in uw dossier. Bewaar daarom nu al:
- De aankoopfactuur of de koopovereenkomst
- Alle onderhoudsfacturen en de APK-rapporten
- Bonnen van recent vervangen onderdelen, zoals banden of een distributieriem
- Foto’s van de auto in goede staat, met de kilometerstand in beeld
Van rapport naar bedrag
De restwaarde van de auto (het wrak)
De restwaarde is wat de beschadigde auto in die staat nog opbrengt. Meestal wordt daarvoor een bod opgehaald bij handelaren die schadeauto’s opkopen. Het hoogste bod is dan de restwaarde.
Dat bedrag gaat van uw dagwaarde af. En dat is logisch: krijgt u de volle dagwaarde én houdt u de auto, dan wordt u van de schade beter. Precies dat verbiedt artikel 7:960 BW: ‘De verzekerde zal krachtens de verzekering geen vergoeding ontvangen waardoor hij in een duidelijk voordeliger positie zou geraken.’
Mag u het wrak houden?
Dat hangt van uw polisvoorwaarden af. Verzekeraars bedingen doorgaans het recht om de restanten te laten overdragen aan een partij die zij aanwijzen. Er is dus géén wettelijk recht om de auto te houden. Mag het wel, dan krijgt u de dagwaarde min de restwaarde uitbetaald en blijft de auto van u.
Vindt u de restwaarde te laag? Dan heeft u een concreet aanknopingspunt: vraag welk bod is uitgebracht en door wie. Een hoger eigen bod van een handelaar die de auto daadwerkelijk wil kopen, is een sterk argument om het bedrag bij te stellen.
Oneens met de vastgestelde dagwaarde? Dit kunt u doen
Veel mensen tekenen voor akkoord omdat ze denken dat het rapport van de expert het laatste woord is. Dat is het niet. U heeft een eigen route, en de kosten daarvan liggen wettelijk bij de verzekeraar.
Een contra-expertise aanvragen
U mag een eigen expert inschakelen die de schade opnieuw beoordeelt. Dat heet een contra-expertise. Het Kifid, het klachteninstituut voor financiële dienstverlening, verwoordt het zo: verzekerden hebben het wettelijke recht om een contra-expert in te schakelen wanneer zij het oneens zijn met de schadevergoeding die de verzekeraar voorstelt.
De grondslag daarvoor staat in artikel 7:959 lid 1 BW: ‘de redelijke kosten tot het vaststellen van de schade gemaakt, komen ten laste van de verzekeraar’. De Hoge Raad heeft bevestigd dat daar niet ten nadele van de verzekerde van mag worden afgeweken. Ook niet als u zelf akkoord ging met voorwaarden waarin iets anders staat.
Let daarbij op één ding dat het Kifid uitdrukkelijk noemt: het is verzekeraars wettelijk niet toegestaan om met vooraf vastgestelde maximumbedragen voor die kosten te werken. Wat redelijk is, hangt van het geval af.
En als de twee experts er niet uitkomen?
Dan wordt er vaak een derde expert benoemd, een arbiter, die de knoop doorhakt. Zo’n arbitrageregeling staat in de polisvoorwaarden en is geen wettelijke verplichting. Kijk dus eerst in uw eigen polis of die regeling erin staat, en of het oordeel van die derde bindend is.
Komt u er niet uit met uw verzekeraar?
Dan doorloopt u eerst de interne klachtenprocedure van de verzekeraar. Blijft u het oneens, of hoort u binnen acht weken niets, dan kunt u naar het Kifid.
Houd de termijn goed in de gaten. Uw klacht moet bij het Kifid binnen zijn binnen een jaar nadat u de klacht bij uw verzekeraar meldde, of binnen drie maanden na de afwijzingsbrief. Uw verzekeraar moet wel bij het Kifid zijn aangesloten; dat kunt u in hun register nakijken.
Een uitspraak van het Kifid is niet in alle gevallen bindend. Is die dat niet en blijft u het oneens, dan staat de weg naar de rechter nog open.
Vraag het rapport op
Volledig, met de vergelijkingsauto’s en het restwaardebod erbij.
Onderbouw uw bezwaar
Facturen, historie, foto’s en vergelijkbaar aanbod van dat moment.
Schakel een contra-expert in
Meld dit vóórdat u iets tekent of het wrak wordt afgevoerd.
Klacht en daarna Kifid
Eerst intern, dan het Kifid, binnen de genoemde termijnen.
Teken niet te snel, en laat het wrak niet ophalen
Zodra u akkoord geeft of de auto is afgevoerd, valt er weinig meer te onderzoeken. Wilt u een contra-expertise, meld dat dan vóórdat er iets onomkeerbaars gebeurt.
Wat gebeurt er met het kenteken?
Hier gaat op internet veel mis. U leest vaak over ‘code 1’ en ‘code 2’. De RDW gebruikt die termen niet. Wat er wél bestaat, zijn twee verschillende trajecten.
Demontage
Komt de auto nooit meer terug op de weg, dan gaat hij naar een sloopbedrijf met een RDW-erkenning. Dat mag u niet zelf doen.
Het demontagebedrijf meldt het voertuig aan bij de RDW. U ontvangt een vrijwaringsbewijs, en daarmee eindigt de tenaamstelling.
Een verbod voor rijden
De politie, een verzekeringsmaatschappij of de RDW kan een verbod voor rijden in het kentekenregister zetten. Vroeger heette dat de WOK-status.
De auto mag dan pas weer de weg op na een schadekeuring door de RDW. Wordt hij goedgekeurd, dan haalt de RDW het verbod er binnen vijf werkdagen weer uit.
Klopt het bedrag dat u krijgt aangeboden?
Stuur ons het expertiserapport en het voorstel. Wij zeggen u of de dagwaarde reëel is, of de restwaarde klopt en of er ruimte zit om te onderhandelen.De rekensom in beeld
De rekensom
Deze berekening volgt uit de polisvoorwaarden en uit het beginsel dat u van een schade niet beter mag worden (artikel 7:960 BW). Er is geen wetsartikel dat de som zelf voorschrijft.
En als u een nieuwe auto had?
Veel cascopolissen kennen een nieuwwaarde- of aanschafwaarderegeling: gedurende een bepaalde periode wordt niet de dagwaarde vergoed, maar de nieuwwaarde of de aankoopprijs. Hoe lang die periode duurt en of hij er überhaupt is, verschilt per verzekeraar en staat uitsluitend in uw polisvoorwaarden. Er bestaat hierover geen wettelijke regel. Kijk dus in uw polis voordat u de dagwaarde accepteert.
Vragen over total loss en dagwaarde
Meest gestelde vraag
Moet ik akkoord gaan met de dagwaarde die de expert vaststelt?
Nee. Het rapport van de expert is een standpunt, geen eindoordeel. U mag op eigen initiatief een contra-expert inschakelen, en de redelijke kosten daarvan komen op grond van artikel 7:959 lid 1 BW ten laste van de verzekeraar. Doe dat wel vóórdat u tekent of het wrak wordt afgevoerd, want daarna valt er weinig meer te onderzoeken.
Staat ‘total loss’ ergens in de wet?
Wie betaalt mijn contra-expert?
Mag ik mijn auto houden als hij total loss is verklaard?
Krijg ik de nieuwwaarde als mijn auto nog jong is?
Ik heb een taxatierapport van mijn oldtimer. Telt dat mee?
Wat is het verschil met waardevermindering?
Total loss gaat over een auto die niet meer wordt hersteld. Waardevermindering gaat over een auto die wél is hersteld, maar door het schadeverleden minder opbrengt bij verkoop. Dat is een aparte schadepost met een eigen berekening. Wij behandelen die op de pagina over waardevermindering claimen.
Hoelang heb ik om naar het Kifid te stappen?
Uitspraken over schadevergoeding en aansprakelijkheid
Geen uitspraken gevonden
Pas uw zoekopdracht of filters aan en probeer het opnieuw.
Waardevermindering claimen
Uw auto is hersteld, maar is door het schadeverleden minder waard geworden. Zo claimt u dat verlies.
Lees verder Waardevermindering claimen→
Onrechtmatige daad
Is de schade veroorzaakt door een ander? Zo stelt u de aansprakelijkheid van de tegenpartij vast.
Lees verder Onrechtmatige daad→
Let op:
Deze pagina geeft algemene juridische informatie en is geen juridisch advies. Welke regels en mogelijkheden gelden, hangt af van de feiten, de koopovereenkomst en het beschikbare bewijs. Laat uw situatie zo nodig individueel beoordelen.
Laat uw expertiserapport nakijken
- 06 16 60 90 90
- Wij reageren zo snel mogelijk
- Uw gegevens blijven vertrouwelijk